苏州再出新政策，降低购房门槛，打响降低月供第一枪。

3月10日，苏州住建对外披露，近期与相关金融机构研究出台了“三低一宽”特色化金融产品（低首付、低利息、低月供、宽期限），叠加人才房票政策，进一步降低购房门槛，助力青年人、新市民购房置业。

其中，“低首付”指最低首付比例15%，符合各地人才房票政策的购房者，可将人才房票等额抵用于区域内购买新建商品住房的首付款；“低利息”指符合相关征信条件，可享受最低商业贷款利率；

“低月供+宽期限”指部分金融机构可提供定制化购房贷款产品，可享受前五年每月最低只归还100元本金，延长购房者本金还款期限，降低购房初期还款压力。

这一新方案可以在多大程度上减轻购房者的前期还款压力呢？

以吴中区本科学历购房者为例：若购买总价200万元的新房：首付30万元（比例15%），人才房票可抵用8万元，购房者自筹22万元。贷款170万元按利率3%计算：普通房贷客户（30年期等额本金）首月还款8972元，特色化金融产品客户每月还本金100元和当月利息后，变成首月还款4350元，月供减少约51%。以此类推，前5年房贷每月均为100元本金加当月应付利息，购房者在前五年内的还款压力大幅减少。

苏州此次推出的“三低一宽”政策中，最大的创新点是“低月供”。

易居研究院副院长严跃进表示，在“低首付”和“低利息”层面上，由于2024年全国各地普遍下调了首付比例和房贷利率，各类购房者都可以享受历史最宽松的房贷政策，而本次新政中的“低月供”，与“宽期限”相结合，将还款期限进行放宽或延伸，破除了房贷方面的堵点和顾虑点，有效激活购房需求。

严跃进分析，对于年轻人、新市民等购房群体而言，一般会存在首付支付能力弱、还款能力逐渐增强等特点。本次新政中，15%的首付支付比例叠加房票政策，很大程度上解决了首付支付能力弱的问题；同时，政策给予5年缓冲期，随着购房者后续还款能力的逐步提高，也可以按时或“补齐”原先未还的本金。所以苏州“三低一宽”政策，不仅是购房政策进一步宽松的体现，更是政策精准施策的重要体现，可谓“月供跟着收入来”。

中指研究院苏州分院高级分析师金珂也认为，这次的政策组合通过结构化金融创新形成多维支持体系，一方面一定程度上缓解了购房者的初期资金压力，另一方面也为购房者提供了更为弹性的资金周转空间，能够降低储蓄积累期较短的青年人、新市民的购房障碍，有利于释放即时购房需求。

值得一提的是，2024年下半年，广州就有多家银行尝试推出房贷“先息后本”还款方式，也就是在房贷前几年，借款人按月或按季度偿还利息，到期之后再继续偿还本息的还款方式。

对于只还利息不还本金的期限，彼时广州大部分多家银行设定的期限为3年，也即在3年期限内只偿还贷款利息；期限结束后，在剩余贷款期限内，剩余贷款本金可选择按常规等额本金或等额本息方式还款。

有业内人士指出，今年1-2月份全国各地房地产市场向好发展，市场信心发生了积极的变化，购房的积极性和节奏也明显提高或加快。因此，相较于去年，预计今年利好的政策出台会获得更好的市场反馈。

“此次政策下，预计苏州购房者入市的积极性会有所增强，有助于房屋交易市场的活跃。同时，购房买卖过程中，也会促进人才的流入，产生较好的综合效应。”严跃进认为。

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郑娜

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